发布时间:2023-01-10 09:29:11 来源:本站 作者:admin
2022年12月12日,CFPB发布了关于非银行消费金融公司登记所有结算和执行命令的拟议规则。拟议规则将要求受保护的非银行消费金融公司向CFPB登记来自任何监管机构(联邦、州或地方)的所有同意令、判决和其他执法行动,并向监管机构和公众提供登记处。建议的规则可以在这里找到。CFPB表示,至少要到2024年1月才能实施登记和备案要求。
拟议的规则将适用于受CFPB监督和执行的“被保险人”非银行。这不包括:
投保存款机构、投保信用合作社或相关人员;
A州;
自然人;
大多数机动车经销商;
根据《美国法典》第12卷第5517节的规定,完全基于被排除在局的规则制定机构之外的行为而有资格成为受保人员的人。登记要求将适用于与“适用法律”相关的任何监管命令或法院命令,包括:
联邦消费者金融法或局可行使执法权的任何其他法律;《联邦贸易委员会法》第5节禁止不公平或欺骗性行为或做法。禁止不公平、欺骗或虐待行为或做法的州法律
国家机构发布的规则或命令,目的是禁止所述国家法律中包含的不公平、欺诈或虐待行为或做法。虽然CFPB的建议指出,其设计部分是为了使监管机构能够监控屡犯者(包括从一个州转移到另一个州的人),但初犯者也需要登记。更一般地说,CFPB表示,它可以使用注册信息“支持其目标和职能,包括决定何时行使《美国法典》第12卷第5514节规定的权力进行审查,以及何时行使CFPB子编E规定的执行权力。”
注册人提交年度书面声明,说明各相关订单的合规性
该提案还将要求大多数受监管的非银行提交年度书面声明,说明是否遵守各项基本指令。对于年度报告中包含的每个订单,高管必须提供书面证明,说明:
据证明高管所知,受监管的注册实体在上一日历年内是否发现了任何违反或其他不遵守适用机构或法院基于违反适用法律而在适用命令的公共条款中规定的任何义务的情况。每一份证明都必须由一名认证高管签字。对认证高管的要求是具体的;高管必须:其正式任命的最高级别高级执行官(或者,如果受监管的注册实体没有任何正式任命的官员,则为负责管理或监督受监管注册实体的最高级别个人),其分配的职责包括确保受监管注册实体遵守联邦消费者金融法,了解该实体遵守涵盖订单的系统和程序,并控制该实体遵守覆盖订单的努力。对于已经面临司法部和解认证要求的高管来说,该提案的这一方面可能会特别令人困扰,因为他们知道CFPB打算在执法行动中指定个别负责高管和经理,并且(正如CFPB之前所做的)在针对公司的执法行动的单独公告中。