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发布时间：2024-08-11 17:19:52 来源：本站 作者：admin
虽然在经济压力时期找到更便宜的保险并不难，但您可能也会找到更便宜的人寿保险，但在更换人寿保险前应三思。
Hollard Life Solutions 承保中介服务主管 Steve Piper 表示，人寿保险是建立健全财务未来的重要因素，因此投保人应始终了解其保单提供的内容。
“人寿保险市场瞬息万变，消费者在决定是否保留或更换保险单时会受到多种因素的驱动。考虑转换的原因可能有很多，例如保费降低的可能性、更好的客户服务和顾问建议体验，以及提供更好的产品和福利。“
另请阅读：人寿保险欺诈：无辜消费者如何被“欺骗”成为同谋
长期保险业务没有扩大
他说，目前我们看到，虽然长期保险新业务市场的规模没有扩大，但南非长期保险市场有大量的保单转换。行业洞察显示，平均超过 80% 的新业务来自保单持有人将保单组合从目前的保险公司转移到另一家保险公司。
“负担能力和财务稳定性是消费者转换人寿保险单的一些关键驱动因素。保单持有人希望支付较低的保费，这取决于年龄、健康状况、性别、保险金额、期限长度、职业和爱好等因素。”
然而，他警告说，在转向提供不同产品的新供应商之前，投保人应始终仔细考虑自己的决定。你应该问自己：
我是否提高了目前所承保的保险质量？
转换后，我和我的家人有什么好处？
这种转换是否符合我保持财务稳定的能力？
派珀说，有时，继续使用当前的保险公司会更好。“如果成本是想要更换的唯一原因，投保人应该与保险公司或财务顾问交谈，看看该公司是否能够匹配或优于竞争对手的报价。”
如果你确实要转换，请选择合适的
派珀说，如果你觉得是时候转换保险公司了，最好从经纪人或财务顾问那里获得有关可用选项的专业建议。“一定要签署由顾问准备的财务需求分析，概述为什么转换是一个好的选择。
“确保转换能改善现有保险并满足您和家人的需求也很重要。”
顾问应能够提供所考虑的各种保险选项的详细分类，包括价格、福利结构、等待期、除外责任、新福利选项和整体客户服务体验，他说。
“在进行转换之前，获得几个报价很重要。比较必须基于相同的保险和福利水平——同类比较。三家不同保险公司的三个报价是最低要求，并确认每个报价之间的福利差异，因为这些差异可能会在索赔阶段产生影响。”
研究每家公司的业绩记录
Pike 说，虽然信任顾问很重要，但您应确保所有提案都有确凿的证据和正确的文件支持。 “对于人寿保险，投保人必须意识到他们可能需要接受最新的医疗检查，这可能会导致福利发生变化。”
仔细阅读细则并提出以下探索性问题也很重要：提议的新保险是否会使索赔更容易？新的保险条款（包括可能的除外条款）是否使您的处境比现在更糟？
“投保人必须检查新保险是否有任何取消费或等待期。新保险公司可能还会收取管理费。”
当投保人更换保险公司时，人们经常对更换时对现有保单的资金会发生什么产生误解，派克说。
“对于仅风险保单（人寿保险），取消时不会支付任何财务价值。但是，如果保单有风险和价值成分，例如人寿保险和投资，则投资部分将在取消保单时支付给投保人，或者资金可能会转移到投资工具中。”
一旦您找到新的保险公司，重要的是通知所有相关方，现有保险公司、新保险公司和现有顾问。派克说，把所有信息都写下来，以记录这些变化。
“最后，但并非最不重要的一点是，确保新政策立即生效，并且保险范围不会出现空白。”
